風(fēng)險控制是指風(fēng)險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險控制者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。

總會有些事情是不能控制的，風(fēng)險總是存在的。作為管理者會采取各種措施減小風(fēng)險事件發(fā)生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內(nèi)，以避免在風(fēng)險事件發(fā)生時帶來的難以承擔(dān)的損失。

下文詳解風(fēng)控行業(yè)的七大風(fēng)險類型以及應(yīng)對措施。

1信用風(fēng)險

定義：是指受信人不能履行還本付息的責(zé)任，而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，這是金融風(fēng)險的主要類型。

形成原因：信用風(fēng)險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時，債權(quán)人或銀行必將因為未能得到預(yù)期的收益而承擔(dān)財務(wù)上的損失。

應(yīng)對措施：

A. 傳統(tǒng)式：貸款審查標準化和貸款對象多樣化。

B. 新方式：資產(chǎn)證券化和貸款出售。

2市場風(fēng)險

定義：是由于利率、匯率、股票、商品等價格變化導(dǎo)致銀行損失地風(fēng)險。

形成原因：在經(jīng)濟運行中的任何一項交易中，如果交易雙方所擁有的與該項交易有關(guān)的信息是不對稱的，則會引起逆向選擇，它是引起市場風(fēng)險的重要根源。

應(yīng)對措施：

A.構(gòu)建獨立、高效的市場風(fēng)險管理組織體系。

B.營造良好的市場風(fēng)險管理文化。

C.實現(xiàn)風(fēng)險管理技術(shù)與IT技術(shù)有機結(jié)合。

3操作風(fēng)險

定義：操作風(fēng)險遭受潛在損失的可能，是指由于客戶、設(shè)計不當?shù)目刂企w系、控制系統(tǒng)失靈及不可控事件導(dǎo)致的各類風(fēng)險。

形成原因：一是公司治理結(jié)構(gòu)不健全。二是內(nèi)控制度建設(shè)尚不完備。三是風(fēng)險管理方法落后，信息技術(shù)的運用嚴重滯后。四是員工隊伍管理不到位。五是與風(fēng)險控制有沖突的考核激勵政策容易誘導(dǎo)操作風(fēng)險。六是社會轉(zhuǎn)型及行業(yè)變革容易引發(fā)操作風(fēng)險。

應(yīng)對措施：

A.加大改革力度。建立完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)。按照“機構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化”的要求，推進管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造。正確引導(dǎo)分支機構(gòu)在調(diào)整結(jié)構(gòu)和防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上提高經(jīng)營效益，防止重規(guī)模輕效益。

B.不斷完善內(nèi)部控制制度。包括建立完善的授權(quán)體系、制度體系、崗位職責(zé)體系、信息安全管理體系，確保經(jīng)營活動正常進行的應(yīng)急預(yù)案程序。對重要活動實施記錄及監(jiān)督檢查；有效控制產(chǎn)品、組織結(jié)構(gòu)、流程、計算機系統(tǒng)地設(shè)計過程；

C.全面落實操作風(fēng)險管理責(zé)任制。首先，要通過層層簽訂防范操作風(fēng)險責(zé)任合同，使風(fēng)險防范責(zé)任目標與員工個人利益直接掛鉤。其次，要真正落實問責(zé)制。要明確權(quán)力與責(zé)任，進行責(zé)任公示。

D.切實改進操作風(fēng)險管理辦法。逐步完善操作風(fēng)險計量方法。加強信息技術(shù)應(yīng)用。在數(shù)據(jù)大集中的進程中，要加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作平臺建設(shè)，全面查找設(shè)計上的漏洞，完善系統(tǒng)軟件。建立健全操作風(fēng)險識別和評估體系。建立覆蓋所有業(yè)務(wù)類別操作風(fēng)險的監(jiān)控、評價和預(yù)警系統(tǒng)。建立和完善內(nèi)部信息交流制度。

E.加強人員管理。一是充分發(fā)動和依靠廣大員工抓好操作風(fēng)險管理工作。二是強化思想政治和風(fēng)險意識兩方面的教育工作。

4法律風(fēng)險

定義：日常經(jīng)營活動或各類交易應(yīng)當遵守相關(guān)的商業(yè)準則和法律原則，在這個過程中，因為無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能造成經(jīng)濟損失地風(fēng)險，即為法律風(fēng)險。

形成原因：引發(fā)法律風(fēng)險產(chǎn)生的因素是多元的，具體源于法律的內(nèi)在缺陷、基于錯誤的法律理解或適用而實施的商業(yè)行為、監(jiān)管機構(gòu)的不當法律執(zhí)行等因素。

應(yīng)對措施：

A.必須強化風(fēng)險意識。企業(yè)家必須要認識到，法律風(fēng)險一旦發(fā)生，會給企業(yè)帶來嚴重的后果，但事前是可防可控的。

B.二是必須完善工作體系。建立健全法律風(fēng)險防范機制，要與加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度、完善法人治理結(jié)構(gòu)有機結(jié)合起來，使法律風(fēng)險防范成為企業(yè)內(nèi)部控制體系的重要組成部分。

C.三是必須加快以企業(yè)總法律顧問制度為核心的企業(yè)法律顧問制度建設(shè)。

D.四是必須突出合同管理、知識產(chǎn)權(quán)管理和授權(quán)管理。加強合同管理是防范企業(yè)法律風(fēng)險的基礎(chǔ)性工作，要建立以事前防范、事中控制為主，事后補救為輔的合同管理制度。

5聲譽風(fēng)險

定義：聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件。

形成原因：包括民事訴訟案件、公眾投訴、金融犯罪案件、監(jiān)管機構(gòu)行政處罰、權(quán)威機構(gòu)評級降低、市場傳言。

應(yīng)對措施：

A.確保實現(xiàn)承諾。無論對利益持有者做出何種承諾，都必須努力實現(xiàn)。

B.確保及時處理投訴和批評。通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘潛在地風(fēng)險才是真正有價值的收獲。

C.從多種渠道積累早期預(yù)警經(jīng)驗。

D.增強對客戶、公眾的透明度。

E.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)。識別風(fēng)險并采取應(yīng)對措施，高度重視對員工守則和利益沖突政策的培訓(xùn)，確保聲譽風(fēng)險管理滲透到每一個環(huán)節(jié)。

F.建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系。良好的聲譽風(fēng)險管理體系，有利于維持客戶的信任度和忠誠度，創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境，增進和投資者的關(guān)系等。

G.進一步完善激勵和約束機制。

H.保持與媒體的良好接觸。

6戰(zhàn)略風(fēng)險

定義：戰(zhàn)略風(fēng)險是影響整個企業(yè)的發(fā)展方向、企業(yè)文化、信息和生存能力或企業(yè)效益的因素。戰(zhàn)略風(fēng)險因素也就是對企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標、資源、競爭力或核心競爭力、企業(yè)效益產(chǎn)生重要影響的因素。

形成原因：企業(yè)當出現(xiàn)嚴重的產(chǎn)品或流程失誤時，運營風(fēng)險就轉(zhuǎn)變?yōu)閼?zhàn)略風(fēng)險。

應(yīng)對措施：

A.風(fēng)險辨識與評估：嚴重性、可能性、時間性，不同時間的可能性。

B.風(fēng)險測繪：制作戰(zhàn)略風(fēng)險圖。

C.風(fēng)險定量：采取通用的量度標準，如經(jīng)濟資本風(fēng)險、市場價值風(fēng)險。

D.風(fēng)險機會辨識：公司是否能夠?qū)L(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)闄C會。

E.風(fēng)險降低行動方案規(guī)劃：由風(fēng)險管理團隊負責(zé)。

F.資本調(diào)整決策：從資本配置與資本結(jié)構(gòu)兩個方面著手。

7流動性風(fēng)險

定義：流動性風(fēng)險指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)地風(fēng)險。

形成原因：流動性風(fēng)險主要產(chǎn)生于銀行無法應(yīng)對因負債下降或資產(chǎn)增加而導(dǎo)致的流動性困難。

應(yīng)對措施：

A.相機抉擇原則。要根據(jù)不同時期的業(yè)務(wù)經(jīng)營重點權(quán)衡輕重，相機抉擇。無論通過何種方式來進行流動性風(fēng)險管理，最根本的一點就是籌措資金的成本必須小于運用其所獲得的收益。

B.最低成本原則。無論是主動負債方式籌集資金還是通過自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換來滿足需求，都要牢記一點，那就是保證成本最低。

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