供應鏈

供應鏈是指生產(chǎn)及流通過程中，涉及將產(chǎn)品或服務提供給最終用戶活動的上游與下游企業(yè)所形成的供應鏈結(jié)構(gòu)。

含義：供應鏈是指圍繞核心企業(yè)，從配套零件開始，制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡把產(chǎn)品送到消費者手中的、供應商，制造商，分銷商直到最終用戶連成一個整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。供應鏈管理的經(jīng)營理念是從消費者的角度，通過企業(yè)間的協(xié)作，謀求供應鏈整體的最佳化。成功的供應鏈管理能夠協(xié)調(diào)并整合供應鏈中所有的活動，最終成為無縫連接的一體化過程。

國家標準《物流術(shù)語》將其定義為生產(chǎn)與流通過程中所涉及將產(chǎn)品或服務提供給最終用戶的上游與下游企業(yè)所形成的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。

移動供應鏈，是利用無線網(wǎng)絡實現(xiàn)供應鏈的技術(shù)。它將原有供應鏈系統(tǒng)上的客戶關(guān)系管理功能遷移到手機上。移動供應鏈系統(tǒng)具有傳統(tǒng)供應鏈系統(tǒng)無法比擬的優(yōu)越性。移動供應鏈系統(tǒng)使業(yè)務擺脫時間和場所局限，隨時隨地與公司進行業(yè)務平臺溝通，有效提高管理效率，推動企業(yè)效益增長。

供應鏈是一個包含原料供貨商、供應商、制造商、倉儲商、運輸商、分銷商、零售商以及終端客戶等多個主體的系統(tǒng)。

發(fā)展階段：物流管理階段：早期的觀點認為供應鏈是指將采購的原材料和收到的零部件，通過生產(chǎn)轉(zhuǎn)換和銷售等活動傳遞到用戶的一個過程。因此，供應鏈僅僅被視為企業(yè)內(nèi)部的一個物流過程，它所涉及的主要是物料采購、庫存、生產(chǎn)和分銷諸部門的職能協(xié)調(diào)問題，最終目的是為了優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部的業(yè)務流程、降低物流成本，從而提高經(jīng)營效率。

價值增值階段：進入20世紀90年代，人們對供應鏈的理解又發(fā)生了新的變化：首先，由于需求環(huán)境的變化，原來被排斥在供應鏈之外的最終用戶、消費者的地位得到了前所未有的重視，從而被納入了供應鏈的范圍。這樣，供應鏈就不再只是一條生產(chǎn)鏈了，而是一個涵蓋了整個產(chǎn)品運動過程的增值鏈。

網(wǎng)鏈階段：隨著信息技術(shù)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)不確定性的增加，今天的企業(yè)間關(guān)系正在呈現(xiàn)日益明顯的網(wǎng)絡化趨勢。與此同時，人們對供應鏈的認識也正在從線性的單鏈轉(zhuǎn)向非線性的網(wǎng)鏈，供應鏈的概念更加注重圍繞核心企業(yè)的網(wǎng)鏈關(guān)系，即核心企業(yè)與供應商、供應商的供應商的一切向前關(guān)系，與用戶、用戶的用戶及一切向后的關(guān)系。供應鏈的概念已經(jīng)不同于傳統(tǒng)的銷售鏈，它跨越了企業(yè)界限，從擴展企業(yè)的新思維出發(fā)，并從全局和整體的角度考慮產(chǎn)品經(jīng)營的競爭力，使供應鏈從一種運作工具上升為一種管理方法體系，一種運營管理思維和模式。

現(xiàn)狀：世界權(quán)威的《財富（FORTUNE）》雜志早在2001年已將供應鏈管理列為本世紀最重要的四大戰(zhàn)略資源之一；供應鏈管理是世界500強企業(yè)保持強勢競爭不可或缺的手段；無論是制造行業(yè)，還是商品分銷或流通行業(yè)；無論你是從業(yè)還是創(chuàng)業(yè)，掌握供應鏈管理都將助你或你的企業(yè)掌控所在領(lǐng)域的制高點。

供應鏈管理就是指對整個供應鏈系統(tǒng)進行計劃、協(xié)調(diào)、操作、控制和優(yōu)化的各種活動和過程，其目標是將顧客所需的正確的產(chǎn)品，能夠在正確的時間，按照正確的數(shù)量、質(zhì)量和狀態(tài)送到正確的地點，并使這一過程所耗費的總成本最小。顯然，供應鏈管理是一種體現(xiàn)著整合與協(xié)調(diào)的管理模式。它要求組成供應鏈系統(tǒng)的成員企業(yè)協(xié)同運作，共同應對外部市場復雜多變的形勢。但一般供應鏈只是打通上下游企業(yè)，打不通二級以上的上下游，整個供應鏈打通是一個非常龐大的體系，需要多節(jié)點合作。

供應鏈管理是以市場和客戶需求為導向，在核心企業(yè)協(xié)調(diào)下，本著共贏原則、以提高競爭力、市場占有率、客戶滿意度、獲取最大利潤為目標，以協(xié)同商務、協(xié)同競爭為商業(yè)運作模式，通過運用現(xiàn)代企業(yè)管理技術(shù)、信息技術(shù)和集成技術(shù)，達到對整個供應鏈上的信息流、物流、資金流、業(yè)務流和價值流的有效規(guī)劃和控制，從而將客戶、供應商、制造商、銷售商、服務商等合作伙伴連成一個完整的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)，形成一個極具競爭力的戰(zhàn)略聯(lián)盟。簡單地說，供應鏈管理就是優(yōu)化和改進供應鏈活動，其對象是供應鏈組織和他們之間的“流”，應用的方法是集成和協(xié)同；目標是滿足客戶的需求，最終提高供應鏈的整體競爭能力。供應鏈管理的實質(zhì)是深入供應鏈的各個增值環(huán)節(jié)，將顧客所需的“正確產(chǎn)品”能夠在正確的“時間”，按照“正確的數(shù)量”、“正確的質(zhì)量”和“正確的狀態(tài)”送到“正確的地點”即“6R”，并使總成本最小。

供應鏈管理:企業(yè)之間以同步化、集成化生產(chǎn)計劃為指導，以各種技術(shù)為支持，依托Internet網(wǎng)絡，圍繞供應、生產(chǎn)作業(yè)、物流和滿足需求，通過信息共享、技術(shù)擴散（交流與合作）、資源優(yōu)化配置和有效的價值鏈激勵機制等方法實現(xiàn)經(jīng)營一體化

供應鏈管理的特點：

1、供應鏈管理把所有節(jié)點企業(yè)看作是一個整體，實現(xiàn)全過程的戰(zhàn)略管理：傳統(tǒng)的管理模式往往以企業(yè)的職能部門為基礎，但由于各企業(yè)之間以及企業(yè)內(nèi)部職能部門之間的性質(zhì)、目標不同，造成相互的矛盾和利益沖突，各企業(yè)之間以及企業(yè)內(nèi)部職能部門之間無法完全發(fā)揮其職能效率。因而很難實現(xiàn)整體目標化；供應鏈是由供應商、制造商、分銷商、銷售商、客戶和服務商組成的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)。鏈中各環(huán)節(jié)不是彼此分割的，而是環(huán)環(huán)相扣的一個有機整體。供應鏈管理把物流、信息流、資金流、業(yè)務流和價值流的管理貫穿于供應鏈的全過程。它覆蓋了整個物流，從原材料和零部件的采購與供應、產(chǎn)品制造、運輸與倉儲到銷售各種職能領(lǐng)域。它要求各節(jié)點企業(yè)之間實現(xiàn)信息共享、風險共擔、利益共存、并從戰(zhàn)略的高度來認識供應鏈管理的重要性和必要性，從而真正實現(xiàn)整體的有效管理。

2、供應鏈管理是一種集成化的管理模式：供應鏈管理的關(guān)鍵是采用集成的思想和方法。它是一種從供應商開始，經(jīng)由制造商、分銷商、零售商、直到最終客戶的全要素、全過程的集成化管理模式，是一種新的管理策略，它把不同的企業(yè)集成起來以增加整個供應鏈的效率，注重的是企業(yè)之間的合作，以達到全局最優(yōu)。

3、供應鏈管理提出了全新的庫存觀念：傳統(tǒng)的庫存思想認為：庫存是維系生產(chǎn)與銷售的必要措施，是一種必要的成本。因此，供應鏈管理使企業(yè)與其上下游企業(yè)之間在不同的市場環(huán)境下實現(xiàn)了庫存的轉(zhuǎn)移，降低了企業(yè)的庫存成本。這也要求供應鏈上的各個企業(yè)成員建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，通過快速反應降低庫存總成本。

4、供應鏈管理以最終客戶為中心，這也是供應鏈管理的經(jīng)營導向：無論構(gòu)成供應鏈的節(jié)點的企業(yè)數(shù)量的多少，也無論供應鏈節(jié)點企業(yè)的類型、參次有多少，供應鏈的形成都是以客戶和最終消費者的需求為導向的。正是由于有了客戶和最終消費者的需求，才有了供應鏈的存在。而且，也只有讓客戶和最終消費者的需求得到滿足，才能有供應鏈的更大發(fā)展。

分類：1、根據(jù)供應鏈范圍不同可以分為內(nèi)部供應鏈和外部供應鏈：內(nèi)部供應鏈是指企業(yè)內(nèi)部產(chǎn)品生產(chǎn)和流通過程中所涉及的采購部門、生產(chǎn)部門、倉儲部門、銷售部門等組成的供需網(wǎng)絡；外部供應鏈則是指企業(yè)外部的，與企業(yè)相關(guān)的產(chǎn)品生產(chǎn)和流通過程中涉及的原材料供應商、生產(chǎn)廠商、儲運商、零售商以及最終消費者組成的供需網(wǎng)絡。內(nèi)部供應鏈和外部供應鏈的關(guān)系：二者共同組成了企業(yè)產(chǎn)品從原材料到成品到消費者的供應鏈。可以說，內(nèi)部供應鏈是外部供應鏈的縮小化。對于制造廠商，其采購部門就可看作外部供應鏈中的供應商。它們的區(qū)別只在于外部供應鏈范圍大，涉及的企業(yè)眾多，企業(yè)間的協(xié)調(diào)更困難。

2、根據(jù)供應鏈復雜程度不同可以分為直接型供應鏈、擴展型供應鏈和終端型供應鏈：直接型供應鏈是在產(chǎn)品、服務、資金和信息在往上游和下游的流動過程中，由公司、此公司的供應商和此公司的客戶組成；擴展型供應鏈把直接供應商和直接客戶的客戶包含在內(nèi)，左右這些成員均參與產(chǎn)品、服務、資金和信息往上游和下游的流動過程；終端型供應鏈包括參與產(chǎn)品、服務、資金、信息從終端供應商到終端消費者的所有往上游和下游的流動過程中的所有組織。

3、根據(jù)供應鏈存在的穩(wěn)定性劃分，可以將供應鏈分為穩(wěn)定的和動態(tài)的供應鏈?；谙鄬Ψ€(wěn)定、單一的市場需求而組成的供應鏈穩(wěn)定性較強，而基于相對頻繁變化、復雜的需求而組成的供應鏈動態(tài)性較高。在實際管理運作中，需要根據(jù)不斷變化的需求，相應地改變供應鏈的組成。

4、根據(jù)供應鏈容量與用戶需求的關(guān)系可以劃分為平衡的供應鏈和傾斜的供應鏈。一個供應鏈具有一定的、相對穩(wěn)定的設備容量和生產(chǎn)能力（所有節(jié)點企業(yè)能力的綜合，包括供應商、制造商、運輸商、分銷商、零售商等），但用戶需求處于不斷變化的過程中，當供應鏈的容量能滿足用戶需求時，供應鏈處于平衡狀態(tài)，而當市場變化加劇，造成供應鏈成本增加、庫存增加、浪費增加等現(xiàn)象時，企業(yè)不是在最優(yōu)狀態(tài)下運作，供應鏈則處于傾斜狀態(tài)。平衡的供應鏈可以實現(xiàn)各主要職能（采購/低采購成本、生產(chǎn)/規(guī)模效益、分銷/低運輸成本、市場/產(chǎn)品多樣化和財務/資金運轉(zhuǎn)快）之間的均衡。

5、根據(jù)供應鏈的功能模式（物理功能、市場中介功能和客戶需求功能）可以把供應鏈劃分為三種：有效性供應鏈、反應性供應鏈和創(chuàng)新性供應鏈。有效性供應鏈主要體現(xiàn)供應鏈的物理功能，即以最低的成本將原材料轉(zhuǎn)化成零部件、半成品、產(chǎn)品，以及在供應鏈中的運輸?shù)龋?strong>反應性供應鏈主要體現(xiàn)供應鏈的市場中介的功能，即把產(chǎn)品分配到滿足用戶需求的市場，對未預知的需求做出快速反應等；創(chuàng)新性供應鏈主要體現(xiàn)供應鏈的客戶需求功能，即根據(jù)最終消費者的喜好或時尚的引導，進而調(diào)整產(chǎn)品內(nèi)容與形式來滿足市場需求。

6、根據(jù)供應鏈中企業(yè)地位不同，可以將供應鏈分成盟主型供應鏈和非盟主型供應鏈。盟主型供應鏈是指供應鏈中某一成員的節(jié)點企業(yè)在整個供應鏈中占據(jù)主導地位，對其他成員具有很強的輻射能力和吸引能力，通常稱該企業(yè)為核心企業(yè)或主導企業(yè)。

7、供應協(xié)同模式：物流與供應鏈專家楊達卿在《供應鏈為王》中把全球供應鏈協(xié)同模式分為：一是美國和歐洲等西方發(fā)達國家獅式供應鏈。以基金等金融資本主導的企業(yè)群所建立的“1 N”供應鏈模式。其中“1”代表基金和銀團等金融資本鏈主（1是資本化的自然人或法人，下面亦同），“N”是供應鏈上的各環(huán)節(jié)?！?”的角色沖在前面，往往是強勢的，個人英雄主義比較明顯，也被稱為獅式企業(yè)，其供應鏈模式也被稱為獅陣供應鏈模式。這類企業(yè)代表的如微軟公司、蘋果公司、大眾汽車等，背后基金分別是梅琳達-蓋茨基金、伊坎合作基金、保時捷家族基金；二是日本和韓國等東方發(fā)達國家的狼式供應鏈。以商社等商業(yè)資本主導的企業(yè)群所建立“N 1”供應鏈模式。其中“N”是供應鏈上的各環(huán)節(jié)，“1”代表商社等商業(yè)資本鏈主。“1”的角色隱身在后面，往往是低調(diào)的，群英主義比較明顯。這類企業(yè)也被成為狼式企業(yè)，其供應鏈模式也被成為狼陣供應鏈模式。這類企業(yè)的代表如日本三井財團，三菱財團、一勸財團，分別擁有商社三井物產(chǎn)、三菱商事、伊藤忠商事，韓國的三星財團，現(xiàn)代財團，分別擁有商社三星物產(chǎn)、現(xiàn)代商社；三是以中國為代表的羊式供應鏈。以國有資本主導的企業(yè)群組成的“1 1 N” 的供應鏈模式。其中第一個“1”是國有資本的代表黨委書記，國有資本往往是企業(yè)真正的鏈主；第二個“1”是國家聘請的高端職業(yè)經(jīng)理人董事長；“N”是供應鏈各環(huán)節(jié)的企業(yè)。代表企業(yè)如一汽集團、廣汽集團、中儲糧集團、中糧集團、中石油集團等企業(yè)。

供應鏈的基本要素包括：

供應商（供應商指給生產(chǎn)廠家提供原材料或零、部件的企業(yè)）、廠家：（廠家即產(chǎn)品制造業(yè)。產(chǎn)品生產(chǎn)的最重要環(huán)節(jié)，負責產(chǎn)品生產(chǎn)、開發(fā)和售后服務等）、分銷企業(yè)（分銷企業(yè)為實現(xiàn)將產(chǎn)品送到經(jīng)營地理范圍每一角落而設的產(chǎn)品流通代理企業(yè)）、零售企業(yè)（零售企業(yè)將產(chǎn)品銷售給消費者的企業(yè)）、消費者（消費者是供應鏈的最后環(huán)節(jié)，也是整條供應鏈的唯一收入來源）

供應鏈流程：供應鏈一般包括：1、物資流通：這個流程主要是物資（商品）的流通過程，這是一個發(fā)送貨物的程序。該流程的方向是由供貨商經(jīng)由廠家、批發(fā)與物流、零售商等指向消費者。由于長期以來企業(yè)理論都是圍繞產(chǎn)品實物展開的，因此物資流程被人們廣泛重視。許多物流理論都涉及如何在物資流通過程中在短時間內(nèi)以低成本將貨物送出去。

2、商業(yè)流通：這個流程主要是買賣的流通過程，這是接受訂貨、簽訂合同等的商業(yè)流程。該流程的方向是在供貨商與消費者之間雙向流動的。商業(yè)流通形式趨于多元化：既有傳統(tǒng)的店鋪銷售、上門銷售、郵購的方式，又有通過互聯(lián)網(wǎng)等新興媒體進行購物的電子商務形式。

3、信息流通：這個流程是商品及交易信息的流程。該流程的方向也是在供貨商與消費者之間雙向流動的。過去人們往往把重點放在看得到的實物上，因而信息流通一直被忽視。甚至有人認為，國家的物流落后同它們把資金過分投入物質(zhì)流程而延誤對信息的把握不無關(guān)系。

4、資金流通：這個流程就是貨幣的流通，為了保障企業(yè)的正常運作，必須確保資金的及時回收，否則企業(yè)就無法建立完善的經(jīng)營體系。該流程的方向是由消費者經(jīng)由零售商、批發(fā)與物流、廠家等指向供貨商。

根據(jù)供應鏈的概念，它涵蓋著從原材料的供應商開始，經(jīng)過工廠的開發(fā)、加工、生產(chǎn)至批發(fā)、零售等過程，最后到達用戶之間有關(guān)最終產(chǎn)品或服務的形成和交付的每一項業(yè)務活動。因此供應鏈的內(nèi)容也涵蓋了生產(chǎn)理論、物流理論和營銷理論等三大理論。

供應鏈的主要活動包括：1、商品開發(fā)制造：■商品的規(guī)劃、設計、商品化；■需求預測和生產(chǎn)計劃；■商品生產(chǎn)和質(zhì)量管理。

2、商品的配送：■確保銷售途徑；■按時配送；■降低物流成本。

3、商品銷售：■銷售；■品種齊全、及時的商品補充；■銷售數(shù)據(jù)和銷售額的管理，了解問題，確定活動方針。

供應鏈管理是一種集成的管理思想和方法，它執(zhí)行供應鏈中從供應商到最終用戶的物流的計劃和控制等職能。從單一的企業(yè)角度來看，是指企業(yè)通過改善上、下游供應鏈關(guān)系，整合和優(yōu)化供應鏈中的信息流、物流、資金流，以獲得企業(yè)的競爭優(yōu)勢。

供應鏈管理是企業(yè)的有效性管理，表現(xiàn)了企業(yè)在戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)上對企業(yè)整個作業(yè)流程的優(yōu)化。整合并優(yōu)化了供應商、制造商、零售商的業(yè)務效率，使商品以正確的數(shù)量、正確的品質(zhì)、在正確的地點、以正確的時間、最佳的成本進行生產(chǎn)和銷售。

供應鏈管理含義：是一種集成的管理思想和方法,是對供應鏈中的物流、信息流、資金流、增值流、業(yè)務流及貿(mào)易伙伴關(guān)系等進行的計劃、組織、協(xié)調(diào)和控制一體化的管理過程。在這種環(huán)境下，企業(yè)不僅要協(xié)調(diào)企業(yè)內(nèi)計劃、采購、制造、銷售的各個環(huán)節(jié)，還要與包括供應商、分銷商等在內(nèi)的上下游企業(yè)緊密配合。

供應鏈管理要點：1、供應鏈是一個單向過程，鏈中各環(huán)節(jié)不是彼此分割的，而是通過鏈的聯(lián)系成為一個整體。

2、供應鏈是全過程的戰(zhàn)略管理，從總體來考慮，如果只依賴于部分環(huán)節(jié)信息，由于信息的局限或失真，可能導致計劃失真。

3、不同鏈節(jié)上的庫存觀不同，在物流的供應鏈管理中，不把庫存當做維持生產(chǎn)和銷售的措施，而將其看成是供應鏈的平衡機制。

4、供應鏈管理采取新的管理方法，諸如用總體綜合方法代替接口的方法，用解除最薄弱鏈尋求總平衡，用簡化供應鏈方法防止信號的堆積放大，用經(jīng)濟控制論方法實現(xiàn)控制。

供應鏈管理包括：1、計劃：這是SCM（SCM供應鏈管理是一種集成的管理思想和方法）的策略性部分。你需要有一個策略來管理所有的資源，以滿足客戶對你的產(chǎn)品的需求。好的計劃是建立一系列的方法監(jiān)控供應鏈，使它能夠有效、低成本地為顧客遞送高質(zhì)量和高價值的產(chǎn)品或服務。

2、采購：選擇能為你的產(chǎn)品和服務提供貨品和服務的供應商，和供應商建立一套定價、配送和付款流程并創(chuàng)造方法監(jiān)控和改善管理，并把對供應商提供的貨品和服務的管理流程結(jié)合起來，包括提貨、核實貨單、轉(zhuǎn)送貨物到你的制造部門并批準對供應商的付款等。

3、制造：安排生產(chǎn)、測試、打包和準備送貨所需的活動，是供應鏈中測量內(nèi)容最多的部分，包括質(zhì)量水平、產(chǎn)品產(chǎn)量和工人的生產(chǎn)效率等的測量。

4、配送：很多“圈內(nèi)人”稱之為“物流”，是調(diào)整用戶的定單收據(jù)、建立倉庫網(wǎng)絡、派遞送人員提貨并送貨到顧客手中、建立貨品計價系統(tǒng)、接收付款。

5、退貨：這是供應鏈中的問題處理部分。建立網(wǎng)絡接收客戶退回的次品和多余產(chǎn)品，并在客戶應用產(chǎn)品出問題時提供支持。

依照產(chǎn)品實體在價值鏈各環(huán)節(jié)的流轉(zhuǎn)程序，企業(yè)的價值活動可分為上游環(huán)節(jié)和下游環(huán)節(jié)兩大類。企業(yè)的基本價值活動中，原材料供應、產(chǎn)品開發(fā)、生產(chǎn)運行可被稱為“上游環(huán)節(jié)”；成品儲運、市場營銷和售后服務可稱為“下游環(huán)節(jié)”。上游環(huán)節(jié)增值活動的中心是產(chǎn)品生產(chǎn)，與產(chǎn)品的技術(shù)特性密切相關(guān)，下游環(huán)節(jié)的中心是滿足顧客，與市場緊密相聯(lián)。任何企業(yè)都只能在“價值鏈”的某些環(huán)節(jié)上擁有優(yōu)勢，而不可能擁有全部的優(yōu)勢，在某些價值增值環(huán)節(jié)上本企業(yè)擁有優(yōu)勢，而在其余的環(huán)節(jié)上其他企業(yè)可能擁有優(yōu)勢。為達到“雙贏”乃至“多贏”的協(xié)同效應，企業(yè)之間彼此在各自的關(guān)鍵成功因素――價值鏈的優(yōu)勢環(huán)節(jié)上展開合作，可以求得整體收益的最大化，這就是企業(yè)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟的原動力，而循著價值鏈上溯、以原材料及產(chǎn)品供應和業(yè)務外包為特征的企業(yè)間的縱向聯(lián)盟即可稱為“供應鏈”或“供應鏈網(wǎng)絡”。

供應鏈金融SCF，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務的一個專業(yè)領(lǐng)域（銀行層面），也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道（企業(yè)層面）。供應鏈金融是以核心企業(yè)為主要的合作合同方，透過市場對商信息流、金流等方式來更靈活的展開業(yè)務，供應鏈金融是商業(yè)保理的一個分支。

供應鏈金融是指將供應鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個整體，以核心企業(yè)為依托，以真實貿(mào)易為前提，運用自償性貿(mào)易融資方式，對供應鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務。

供應鏈金融主要以產(chǎn)業(yè)上下游的真實貿(mào)易為基礎，以核心企業(yè)的良好商譽及履約能力為依托，通過控制供應鏈上的資金流、物流和數(shù)據(jù)流來提高風控能力，以解決同一鏈條上中小企業(yè)融資難的問題。

“供應鏈金融”最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應鏈的競爭能力。

供應鏈金融和傳統(tǒng)金融的區(qū)別主要體現(xiàn)在對風險的控制、授信的靈活度等方面，具體情況如下面兩個圖表所示。（1）傳統(tǒng)金融–孤立的關(guān)注企業(yè)和業(yè)務本身：

（2）供應鏈金融：商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點，圍繞供應鏈上核心企業(yè)，基于交易過程向核心企業(yè)和其上下游相關(guān)企業(yè)提供的綜合金融服務。

◆以核心企業(yè)為基準創(chuàng)建"１＋Ｎ"或"Ｍ＋１＋Ｎ"的金融服務模式；

◆關(guān)注交易過程，整合物流、信息流和資金流；

◆根據(jù)產(chǎn)業(yè)特點，跨行業(yè)的提供金融服務。

供應鏈金融的參與主體主要有金融機構(gòu)、中小企業(yè)、支持型企業(yè)以及在供應鏈中占優(yōu)勢地位的核心企業(yè)：

1、金融機構(gòu)：在供應鏈金融中為中小企業(yè)提供融資支持，通過與支持型企業(yè)、核心企業(yè)合作，在供應鏈的各個環(huán)節(jié)，根據(jù)預付賬款、存貨、應收賬款等動產(chǎn)進行“量體裁衣”，設計相應的供應鏈金融模式；金融機構(gòu)提供供應鏈金融服務的模式，決定了供應鏈金融業(yè)務的融資成本和融資期限。

2、中小企業(yè)：在生產(chǎn)經(jīng)營中，受經(jīng)營周期的影響，預付賬款、存貨、應收賬款等流動資產(chǎn)占用大量的資金。而在供應鏈金融模式中，可以通過貨權(quán)質(zhì)押、應收賬款轉(zhuǎn)讓等方式從銀行取得融資，把企業(yè)資產(chǎn)盤活，將有限的資金用于業(yè)務擴張，從而減少資金占用，提高了資金利用效率。

3、支持性企業(yè)：供應鏈金融的主要協(xié)調(diào)者，一方面為中小企業(yè)提供物流、倉儲服務，另一方面為銀行等金融機構(gòu)提供貨押監(jiān)管服務，搭建銀企間合作的橋梁。對于參與供應鏈金融的物流企業(yè)而言，供應鏈金融為其開辟了新的增值業(yè)務，帶來新的利潤增長點，為物流企業(yè)業(yè)務的規(guī)范與擴大帶來更多的機遇。

4、核心企業(yè)：在供應鏈中規(guī)模較大、實力較強，能夠?qū)φ麄€供應鏈的物流和資金流產(chǎn)生較大影響的企業(yè)。供應鏈作為一個有機整體，中小企業(yè)的融資瓶頸會給核心企業(yè)造成供應或經(jīng)銷渠道的不穩(wěn)定；核心企業(yè)依靠自身優(yōu)勢地位和良好信用，通過擔保、回購和承諾等方式幫助上下游中小企業(yè)進行融資，維持供應鏈穩(wěn)定性，有利于自身發(fā)展壯大。

供應鏈金融是金融機構(gòu)圍繞核心企業(yè)在對整條供應鏈進行信用評估及商業(yè)交易監(jiān)管的基礎上，面向供應鏈核心企業(yè)和節(jié)點企業(yè)之間的資金管理進行的一整套財務融資解決方案。由此，可以看出： (1)供應鏈金融是金融機構(gòu)開展的一項金融服務業(yè)務，管理的是供應鏈的資金往來。 (2)在整條供應鏈的信用評估中，核心企業(yè)的信用被賦予很大的權(quán)重，也就是核心企業(yè)的信用風險是整體供應鏈信用風險的主要來源。(3)供應鏈核心企業(yè)與其他鏈中企業(yè)之間的交易需要被監(jiān)督，確保不會向虛假業(yè)務進行融資。(4)供應鏈金融是一種財務融資，企業(yè)向金融機構(gòu)的抵押物不是固定資產(chǎn)，而是應收賬款、預付款和存貨等流動資產(chǎn)。

迄今為止，供應鏈金融總共經(jīng)歷了三個發(fā)展階段：第一階段是以銀行為中心傳統(tǒng)金融模式。在這一階段主要通過信用評級，不動產(chǎn)抵押等方式為核心企業(yè)一級經(jīng)銷商提供融資服務，但由于銀行并未參與整個供應鏈的運營流程，故大多數(shù)二級及以上經(jīng)銷商難以獲得融資；第二個階段是供應鏈金融的線上化。即通過對接各大企業(yè)的ERP端口，獲取真實的交易信息，從而更好地把控融資風險，再加上物流提供商參與，從而使動產(chǎn)抵押成為可能，但由于核心數(shù)據(jù)仍然掌握在部分企業(yè)中，難以實現(xiàn)綜合性地風險評估；第三個階段供應鏈金融的結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了平臺化和高度關(guān)聯(lián)化的特征，通過資金流、物流、信息流地多維信息控制以及云平臺地搭建，實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)更全面地滲透。

傳統(tǒng)供應鏈金融的本質(zhì)是利用核心企業(yè)的信用支持為上下游的中小企業(yè)提供信貸服務。供應鏈是產(chǎn)品從原材料到商品的整個流轉(zhuǎn)鏈條，連接供應商、生產(chǎn)商、批發(fā)商、零售商和最終消費者的所有交易過程。供應鏈金融是圍繞供應鏈上的核心企業(yè)，為上下游企業(yè)提供融資服務，其核心是掌握商流、信息流、物流、資金流，依托核心企業(yè)的信用支持的融資模式。

供應鏈金融參與方的增加帶來市場擴容。相比傳統(tǒng)供應鏈金融“商業(yè)銀行 核心企業(yè)”的模式，整個供應鏈金融的市場得到的擴充。（1）數(shù)據(jù)是開展供應鏈金融的核心，數(shù)據(jù)方從原來的核心企業(yè)拓展到物流公司、電商平臺和ERP廠商等，這是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化、信息化提升的必然結(jié)果。（2）融資渠道多元化，除了商業(yè)銀行，融資租賃公司、商業(yè)保理公司、小貸公司、擔保公司和P2P平臺拓展了供應鏈金融的融資渠道，不同的資金來源匹配不同的業(yè)務模式。（3）從供應鏈（圍繞一個核心企業(yè)）到產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈（拓展到所有相關(guān)行業(yè)）。市場擴容和信息化水平提升使企業(yè)之間的關(guān)系更加緊密，使行業(yè)內(nèi)和相關(guān)行業(yè)之間形成有機的生態(tài)圈，創(chuàng)造新的商機。

供應鏈金融業(yè)務層面的變化。（1）滲透到更加長尾的市場，信貸產(chǎn)品碎片化、定制化，滿足小額、高頻、緊急資金需求。行業(yè)也從大宗商品、基建拓展到農(nóng)牧、零售、電商等。（2）流程線上化。在線提交申請資料，遠程視頻盡職調(diào)查。（3）大數(shù)據(jù)征信。線上采集的數(shù)據(jù)維度增加，小微企業(yè)征信可借鑒消費金融業(yè)務的個人征信，通過對交易數(shù)據(jù)和非交易數(shù)據(jù)建立評分模型，進行自動化審核。（4）數(shù)據(jù)共享程度和信息透明度提升，多方監(jiān)控，動態(tài)風險管理。

供應鏈金融的資產(chǎn)特點：（1）貸款周期不長，貸款周期與交易周轉(zhuǎn)速度有關(guān)，平均周期在2-3個月左右，短至7天。資金需求多為臨時緊急，如電商在雙十一之前的備貨資金需求。（2）能承擔的資金成本有限。供應鏈金融服務實體經(jīng)濟，本身業(yè)務利潤率不高，能負擔的資金成本也相應較低。?供應鏈金融的產(chǎn)品模式大致分為四類：應收賬款融資、預付賬款融資、存貨融資以及信用貸款。（1）應收賬款融資：供應鏈上游的中小企業(yè)以應收賬款進行融資，下游核心企業(yè)是還款來源。（2）預付賬款融資：供應鏈下游的中小企業(yè)以未來的貨物權(quán)進行融資用于支付上游核心企業(yè)的貨款，實現(xiàn)杠桿采購。（3）存貨融資：企業(yè)以存貨作為質(zhì)押，經(jīng)過專業(yè)的第三方物流企業(yè)的評估和證明后進行融資。金融機構(gòu)也可根據(jù)物流公司的規(guī)模和運營能力，將一定的授信額度授予物流公司。（4）信用貸款：無須抵押物，純信用貸。